Ranking kredytów hipotecznych 2020 – najlepsze oferty w maju

Czego dowiesz się z tego artykułu?

W poniższym materiale znajdziecie ranking kredytów hipotecznych 2020, czyli cztery najlepsze kredyty hipoteczne dostępne w maju, na które warto zwrócić uwagę. Co ważniejsze, spróbujemy Wam pokazać ich wady i zalety oraz zrozumieć, które pozycje oferty stanowią o ich atrakcyjności. Bo najlepsze kredyty nie zawsze są najtańsze, a te najlepsze nie zawsze są dostępne dla wszystkich.

Przejdź do akapitów:

• Maj 2020 – niskie oprocentowanie i większe restrykcje
• Ranking kredytów hipotecznych 2020 – cztery najtańsze oferty
• 4 najlepsze kredyty hipoteczne 2020 roku
• Całkowity koszt kredytu to nie wszystko

To, o czym musicie pamiętać, planując zakup nieruchomości z wykorzystaniem kredytu hipotecznego, to, że sytuacja na rynku może być dość dynamiczna. Oferty banków zmieniają się dość często i są uzależnione m.in. od sytuacji gospodarczej w Polsce i na świecie, prognoz na najbliższe miesiące, decyzji Rady Polityki Pieniężnej dot. stóp procentowych oraz polityki wewnętrznej poszczególnych instytucji finansowych. Proces wyboru mieszkania lub domu oraz związane z tym formalności mogą zająć nawet kilka miesięcy.

Maj 2020 – niskie oprocentowanie i większe restrykcje

Jak mówi Agnieszka Młodkowska, specjalista ds. finansów - Maj 2020 roku przyniósł dość spore zmiany w ofertach kredytów hipotecznych, za którymi stoi pandemia koronawirusa. Z jednej strony, po dwukrotnej obniżce stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej oprocentowanie kredytów jest najniższe w historii – trzymiesięczny WIBOR, według którego banki wyliczają oprocentowanie, wynosi tylko 0,7%. Z drugiej strony, banki coraz bardziej restrykcyjnie podchodzą do oceny kredytobiorców, zaostrzając kryteria dot. wkładu własnego czy formy zatrudnienia.

Ranking kredytów hipotecznych 2020 – cztery najtańsze oferty

Aby stworzyć ranking kredytów hipotecznych 2020, przyjmujemy dla wszystkich ofert wspólne założenia, które odzwierciedlają parametry kredytów najczęściej wybieranych przez naszych klientów:

• kwota kredytu to 400 000 zł,
• okres kredytowania to 30 lat,
• raty równe,
• wkład własny wynosi 20%.

4 najlepsze kredyty hipoteczne 2020 roku:

1. Credit Agricole – Kredyt Mieszkaniowy „Niższa marża” – pakiet VIP

Oferta banku Credit Agricole jest najbardziej korzystna, jeśli chodzi o koszt całkowity kredytu (176 182 zł) i wysokość comiesięcznej raty (1560 zł). Jak sama nazwa wskazuje, za sprawą dość niskiej marży – 1,7%. Niestety oferta ma dużo wykluczeń i wymagań, które sprawiają, że nie wszyscy będą mogli i chcieli z niej skorzystać. Przede wszystkim bank rozpatruje tylko wnioski od osób zatrudnionych na umowę o pracę oraz bardzo restrykcyjnie podchodzi do oceny zdolności kredytowej. Wiele osób może zniechęcić się koniecznością zapłacenia prowizji w wysokości 1% jeszcze przed otrzymaniem decyzji kredytowej. Dodatkowo zobowiązujemy się, że przez cały okres kredytu co miesiąc na konto w banku będzie wpływać wynagrodzenie w wysokości min. 10 000 zł. Ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie musi być zawierane w banku kredytodawcy przynajmniej przez 5 lat.

Plusy:

+ Niska marża banku na poziomie 1,7%

+ 0% prowizji od wcześniejszej spłaty

Minusy:

– Tylko umowa o pracę

– Prowizja w wysokości 1% kwoty kredytu – 4000 zł

– Wpływ wynagrodzenia w wys. Min. 10 000 zł

2. Credit Agricole – Kredyt Mieszkaniowy „Prowizja 0%” – pakiet premium

Druga oferta banku jest droższa (prowizja wynosi już 2%), ale pozbawiona kilku minusów oferty w pakiecie VIP. Przede wszystkim nie musimy płacić prowizji w wysokości 1% kwoty kredytu wymaganej jeszcze przed decyzją kredytową. Comiesięczne wpływy na konto to już tylko 3000 zł. Podobnie jak w pakiecie VIP nie zapłacimy prowizji od wcześniejszej spłaty kredytu, ale ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie musi być zawarte w banku kredytodawcy przynajmniej przez 5 lat.

Plusy:

+ 0% prowizji od wcześniejszej spłaty

+ wymagane wpływy na konto w wysokości min. 3000 zł

Minusy:

– marża banku na poziomie 2%

– przez 5 lat ubezpieczenie nieruchomości i na życie wymagane w banku kredytodawcy

3. BNP Paribas – Kredyt hipoteczny i budowlany – WIOSNA 2020

BNP Paribas oferuje kredyt po dość niskiej marży – 1,8%, co przekłada się na ratę w wysokości zaledwie 1580 zł miesięcznie. Jednak pakiety ubezpieczenia oferowane przez bank podnoszą nam całkowity koszt kredytu. Oczywiście bank dopuszcza ubezpieczenie z zewnątrz, ale wtedy podniesie nam odpowiednio marżę kredytu. Kalkulacja uwzględnia najniższą możliwą marżę, ale z obowiązkiem wykupu ubezpieczenia w BNP Paribas. Wymagania dot. comiesięcznych wpływów na konto są niskie – wystarczy 2500 zł. Bank wymaga jednak zgody na e-korespondencję, jej brak podnosi marże kredytu o 0,3 p.p.

Plusy:

+ niska marża na poziomie 1,8%

+ comiesięczne wpływy na konto na stosunkowo niskim poziomie – min. 2500 zł

+ akceptowane ubezpieczenie nieruchomości z zewnętrznej instytucji finansowej

Minusy:

– brak zgody na e-korespondencję podnosi marżę o 0,3 p.p.

– kosztowne ubezpieczenie nieruchomości i pakiet ubezpieczeń na życie

– wzrost marży kredytu w przypadku wyboru ubezpieczenia z zewnątrz

– prowizja 1% od wcześniejszej spłaty

4. mBank PROMO K mieszk. „Wiosna w Twoim m” Active do 21.05.2020

Ostatnią ofertą, na którą warto zwrócić uwagę, jest kredyt hipoteczny od mBanku z marżą na poziomie 2,1%. Potencjalnym minusem jest obowiązkowe ubezpieczenie na życie przez 5 lat w wysokości 0,045% kwoty pozostałej do spłaty. Próba wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu w ciągu pierwszych trzech lat będzie obciążona prowizją w wysokości 2%. Nie ma za to prowizji za wcześniejszą częściową spłatę. Warunkiem oferty jest też comiesięczny wpływ na konto wynagrodzenia lub dwukrotności wysokości raty w przypadku dochodów z innych źródeł.

Plusy:

+ brak prowizji za wcześniejszą częściową spłatę

+ akceptowane ubezpieczenie nieruchomości w zewnętrznej instytucji finansowej

Minusy:

– prowizja za wcześniejszą całkowitą spłatę

– przez 5 lat wymagane ubezpieczenie na życie: 0,045% kwoty pozostałej do spłaty

Nasz ranking najlepszych kredytów hipotecznych zbiera aktualne oferty z banków i szereguje je według całkowitych kosztów kredytu. Uwzględnia też inne istotne parametry takie jak oprocentowanie, wysokość raty, koszty początkowe i okresowe oraz ubezpieczenia i produkty dodatkowe (tzw. cross-selling).

Całkowity koszt kredytu to nie wszystko

Niskie koszty początkowe (brak prowizji, niska marża) często oznaczają wyższe koszty w dłuższym terminie (droższe obowiązkowe ubezpieczenie, prowizja od wcześniejszej spłaty, wysokie wpływy na konto). Jak widzisz, wybór najlepszej oferty kredytu nie jest łatwy, zależy od wielu czynników, w tym również od Twojej indywidualnej sytuacji. Mamy nadzieję, że nasz ranking najlepszych kredytów aktualnie dostępnych na rynku, choć trochę pomoże Ci w poszukiwaniach.