RPP ponownie podniosła stopy procentowe. Stopa referencyjna najwyższa od 2008 roku!

Czego dowiesz się z tego artykułu?

Z tego artykułu dowiesz się, ile aktualnie wynoszą stopy procentowe i jak wpływają na raty kredytów hipotecznych. Przedstawiamy również rozwiązania pomocowe dla kredytobiorców, zaproponowane przez rząd.

Przejdź do akapitów:

• Stopy procentowe – maj 2022
• Stopy procentowe i raty kredytów w górę
• Wakacje kredytowe dla kredytobiorców
• To nie koniec podwyżek stóp procentowych

Stopy procentowe – maj 2022

Na czwartkowym posiedzeniu, 5 maja, Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję – na którą większość była już przygotowana – i zdecydowała podnieść stopy procentowa po raz ósmy, licząc od października 2021 roku.

Od piątku, 6 maja, stopa referencyjna wynosi 5,25 proc., najwięcej od 2008 roku.

• stopa referencyjna – 5,25%
• stopa lombardowa – 5,75%
• stopa depozytowa – 4,75%
• stopa redyskontowa weksli – 5,30%
• stopa dyskontowa weksli – 5,35%

Stopy procentowe i raty kredytów w górę

Stopa referencyjna wzrosła o 0,75 pkt proc. – co oznacza kolejną podwyżkę raty 25-letniego kredytu na 300 tys. zł. o ok. 150 zł – chociaż większość ekonomistów przewidywała, że stopy procentowe w maju powiększą się o 1 pkt proc., tak samo jak to było w kwietniu.

Jednak fakt, że stopy procentowe nie osiągnęły przewidywanego poziomu nie jest dużym pocieszeniem, ponieważ sumując wszystkie dotychczasowe podwyżki, raty kredytów wzrosły już o ok. 1000 zł, przy kredycie na 300 000 zł, okres spłaty 25-30 lat. Jest to wzrost o prawie 100 proc.

Wakacje kredytowe dla kredytobiorców

Rząd, chcąc pomóc polskim rodzinom, które przez rosnącą inflację i podwyższone stopy procentowe są zmuszone płacić wysokie raty kredytów hipotecznych, wprowadza kilka rozwiązań, m.in. wakacje kredytowe i dopłaty do rat. Pomoc będzie mogło otrzymać ok. 2 mln rodzin.

Według informacji zamieszczonych na stronie gov.pl, rząd proponuje 4 filary wsparcia dla kredytobiorców:

1. Wakacje kredytowe w latach 2022 i 2023

Wakacje kredytowe polegają na obniżeniu rocznych kosztów kredytu – płatność za kredyt będzie można przesunąć 4 razy w roku (miesiąc bez rat w każdym kwartale). Za okres wakacji kredytowych nie będą naliczane odsetki. Wartość wsparcia to ok. 3 mld zł rocznie.

2. Pomoc w przejściowych problemach

Rodziny, które nie są w stanie spłacać rat kredytowych, mogą otrzymać miesięczne dopłaty w kwocie do 2000 zł na okres 3 lat. Wartość wsparcia wyniesie 1,4 mld złotych w 2022 roku i 2 mld zł w 2023 roku. Dopłaty do rat kredytowych otrzymają osoby, które spełnią jeden z poniższych warunków:

• co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego,
• miesięczne koszty kredytu przekraczają 50% osiąganych dochodów miesięcznych,
• miesięczny dochód w 2022, po odjęciu kosztów kredytu, nie przekracza 1552 zł/os. w przypadku gospodarstwa jednoosobowe lub 1200 zł/os. w gospodarstwie wieloosobowym.

3. Nowy wskaźnik oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u

Od 1 stycznia 2023 roku planowana jest likwidacja WIBOR-u i zastąpienie go korzystniejszym oprocentowaniem kredytów, dzięki czemu kredytobiorcy będą mogli zaoszczędzić dodatkowe środki. Zostanie ustalona nowa stawka referencyjna (dla transakcji finansowych O/N), a rozwiązanie ma przyczynić się do spadku wysokości rat w sumie o ok. 1 mld zł rocznie.

4. Fundusz Pomocy – dodatkowy mechanizm odporności systemu

Fundusz Pomocy to rozwiązanie, które zwiększy ochronę klientów banków oraz umożliwi bankom utworzenie dodatkowego systemu bezpieczeństwa sektora bankowego. Fundusz zostanie dofinansowany przez banki kwotą w wysokości co najmniej 3,5 mld zł.

To nie koniec podwyżek stóp procentowych

„Większość obserwatorów rynku nie ma wątpliwości, że w następnych miesiącach czeka nas jeszcze kilka podwyżek stóp. Raty kredytów nadal będą więc rosnąć, a zdolność kredytowa spadać. Kwietniowy odczyt inflacji na poziomie 12,3 proc. też tegorocznym szczytem jeszcze nie jest.

Większość przewiduje, że główna stopa procentowa zatrzyma się w okolicy 7-8 proc., ale np. według analityków ING, nawet dwucyfrowa wartość nie jest tu już niemożliwa.” – Marcin Krasoń, ekspert obido.pl

Kolejne posiedzenie RPP zaplanowane jest na 8 czerwca 2022 roku.