Kredyt hipoteczny konsolidacyjny – kiedy warto się na niego zdecydować?

Czego dowiesz się z tego artykułu?

Z tego artykułu dowiesz się, czym jest kredyt hipoteczny konsolidacyjny oraz kiedy warto zdecydować się na takie rozwiązanie. Znajdziesz również informacje na temat tego, w jaki sposób starać się o kredyt hipoteczny konsolidacyjny i jakie warunki musisz spełnić, by bank przychylił się do Twojego wniosku.

Przejdź do akapitów:

• Co to jest kredyt hipoteczny konsolidacyjny?
• Konsolidacja kredytu hipotecznego – kiedy warto zdecydować się na takie rozwiązanie?
• Kiedy można ubiegać się o kredyt hipoteczny konsolidacyjny?

Co to jest kredyt hipoteczny konsolidacyjny?

Co to jest kredyt konsolidacyjny? Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku zobowiązań w jeden kredyt – co pozwala na to, aby wszystkie zobowiązania finansowe kredytobiorcy, jak kredyty i pożyczki, zostały spłacone z kapitału uzyskanego od wierzyciela.

​​W ramach kredytu konsolidacyjnego można połączyć w jeden kredyt kilka zobowiązań:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt ratalny,
• kredyt na rachunku bieżącym,
• kredyt z karty kredytowej,
• kredyt hipoteczny,
• kredyt samochodowy,
• chwilówkę pozabankową.

​​​Jeśli szukasz najlepszej oferty konsolidacyjnej, warto złożyć zapytanie do kilku banków, dzięki czemu będziesz miał większy wybór i większą szansę, że któraś oferta będzie spełniała Twoje oczekiwania. Przy wybieraniu oferty zwróć uwagę na:

• całkowitą kwotę do spłaty,
• wysokość raty po konsolidacji,
• nowy okres spłaty,
• stopę oprocentowania,
• prowizję za udzielenie kredytu,
• konsekwencje w przypadku opóźnień w spłacie,
• wymagane zabezpieczenie, np. w postaci hipoteki.

Konsolidacja kredytu hipotecznego – kiedy warto zdecydować się na takie rozwiązanie?

Kiedy konsolidacja kredytu hipotecznego będzie dobrym pomysłem? Kredyt konsolidacyjny warto uwzględnić wtedy, kiedy istotna jest dla nas płynność finansowa oraz ustrzeżenie się przed zaległościami w spłacie rat, co zostałoby uwzględnione w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Takie rozwiązanie będzie korzystne również w sytuacji, gdy zaciągnęliśmy już kredyt, podczas gdy obowiązywały wysokie stopy procentowe. W przypadku kredytu konsolidacyjnego oprocentowania i prowizje są niższe niż w standardowych ofertach, dlatego istnieje możliwość, aby zamienić droższy kredyt na jeden tańszy.

​​​​Kredyt hipoteczny połączony z konsolidacją wiąże się ze spłatą obecnie zaciągniętych kredytów i pożyczek przed terminem określonym w umowie. Dlatego też, decydując się na konsolidację kredytu, warto zwrócić uwagę na to, czy w umowie została uwzględniona rekompensata dla banku w sytuacji, gdy kredytobiorca zdecyduje się na wcześniejszą spłatę kredytu. Jeśli tak, należy zastanowić się, czy taka suma rekompensat nie przekroczy korzyści, które kredytobiorca może osiągnąć dzięki konsolidacji.

Kiedy można ubiegać się o kredyt hipoteczny konsolidacyjny?

Jakie warunki należy spełnić, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny konsolidacyjny? Przede wszystkim, aby uzyskać kredyt hipoteczny konsolidacyjny, należy posiadać zabezpieczenie hipoteczne. Podstawą do udzielenia kredytu będzie także zdolność kredytowa oraz wiarygodność kredytowa. Kredytobiorca musi mieć polskie obywatelstwo i stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski.

Kredyt hipoteczny konsolidacyjny otrzyma osoba, która jest właścicielem nieruchomości. W sytuacji, gdy kredytobiorca nie posiada żadnej nieruchomości, może otrzymać od banku kredyt konsolidacyjny gotówkowy, gdzie nie jest konieczne posiadanie zabezpieczenia w formie hipoteki – mówi Agnieszka Młodkowska z Obido Eksperci Finansowi.

Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny połączony z konsolidacją będziesz potrzebował kilku dokumentów. Będzie to:

• dowód tożsamości,
• zaświadczenie o zarobkach,
• dokumenty, które potwierdzą posiadanie zobowiązań i ich rzetelne spłacanie,
• numer konta bankowego,
• wyciąg z konta bankowego za ostatnie 3 miesiące,
• akt własności nieruchomości, zaświadczenie mówiące o prawie do lokalu lub umowę dzierżawy,
• odpis z księgi wieczystej,
• dokument z wyceną nieruchomości,
• wpis hipoteki do księgi wieczystej.

​Przystępując do konsolidacji kredytu, warto już wcześniej skompletować wszystkie potrzebne dokumenty, dzięki czemu będzie można otrzymać kredyt o wiele szybciej i być może już w kolejnym miesiącu przystąpić do spłat rat na nowych, korzystniejszych warunkach.

​​Pamiętaj, że w razie wątpliwości, czy kredyt konsolidacyjny będzie dobrym rozwiązaniem w Twoim przypadku, zawsze możesz poprosić o pomoc eksperta finansowego.

Jeśli chciałbyś połączyć swoje wszystkie kredyty i pożyczki w jeden kredyt, to warto, abyś wiedział, co to jest kredyt konsolidacyjny. Kredyt hipoteczny konsolidacyjny pozwala bowiem na uzyskanie kredytu tylko w jednym banku i comiesięczne opłacanie tylko jednej raty, zazwyczaj niższej niż dotychczas, ze względu na dłuższy okres spłaty. Konsolidacja to wygodne rozwiązanie, jeśli zależy Ci na oszczędności czasu i nie chcesz musieć pamiętać o kilku różnych terminach zobowiązań.

Sprawdź także, czy można przenieść kredyt hipoteczny do innego banku.